養老保険は、「資産運用 ＋ 保障」の優れもの
養老保険とは、運用期間（保険期間）と支払う保険料を契約時に決め、保険会社に運用してもらう生命保険です。ご自身が生存していればご自身で満期金を受け取ります。もし満期前に死亡した場合は、指定受取人が同額の死亡保険金を受取ります。万が一に備えながら、しかも運用もできるのが養老保険の特徴です。
「学資保険」は、養老保険のことです。お子さまの進学のタイミングは、ご年齢から予測できますので、満期設定がしやすいです。（例：大学卒業時）養老保険は途中で解約すると損をしますので、その解約のしにくさ（＝流動性リスク）を逆に利用することで、最終的に運用目的が達成されやすくなります。
台湾駐在日本人が来香なしでお申込が可能となっております。返戻率、間違いなく日本の学資保険より高くなっております。お子さまのご年齢と、将来ご準備されたい金額に合わせて設計ができますので、是非お読みください。
「コミットメント」商品概要
■通貨
香港ドル / 米ドル
■保険料払い込み期間
一時払い / 5年払い / もしくは契約年数の定期払い
■保険料の支払いモード
月払 / 半年払 / 年払い / 一時払い
■契約可能な年齢
一時払い－0から70歳まで / 5年払い－0歳から60歳まで / 定期払い－65歳から保険料支払い年数を引いた年齢まで（例：35年払いを契約する場合は、65マイナス35で30歳まで、20年払いの契約する場合は65マイナス20で45歳まで）
■運用期間
一時払い / 5年払い－10~35年の間で選択 / 定期払い－その支払い年数と一緒（例：35年払いであれば35年、20年払いであれば20年）
■保険料の支払い方法
サンライフ社に送金 / クレジットカード（Visa/Master Card）/ WISE
■解約
いつでも可能（満期前の早期解約は、元本割れのリスクあり）
■途中解約や満期時の返戻金
保険会社よりご指定の銀行口座に送金。契約者名義が一緒であれば、どこの国でも受取可能
■被保険者が死亡した場合
ご指定の受取人に保険金が銀行送金で支払
■健康診断
不要
設計書用語解説
【ケース１】
契約者（＆被保険者）：35歳男性・非喫煙者
保険料：10万ドル一時払い
運用期間：10年
- End of policy year 証券発行日からの経過年数
- Total premium paid 支払保険料総額
- Surrender Benefit 予定解約返戻金（(B)(C)(D)の合計）
- (B)ギャランティード=保証分（満期まで保有で111,465ドル（返戻率111%）
- (C)Reversionary Bonus＝非保証分 積み上げていく配当で確定後の減少なし
- (D)Terminal Bonus=非保証分 満期時に貰える配当で運用次第で変動（現状予定満期金は146,979ドル（返戻率146%）
- Death Benefit 死亡保障一時金－5,573ドル 満期時死亡保険金－146,979ドル
- Pessimistic Scenario 悲観的シナリオ（予定利回りより－1.15%の場合）
- Optimistic Scenario 楽観的シナリオ（予定利回りより＋1.15%の場合）
【ケース2】
契約者（＆被保険者）：35歳男性・非喫煙者
保険料：1万ドルｘ5年払い
運用期間：15年
お子様が現在3歳で、18歳になる15年後の教育資金目的で運用
- 15年経過後の満期時保証分 57,000ドル（返戻率114%）
- 15年経過後の予定満期金 85,357ドル（返戻率170%）
- 死亡保障一時金2,850ドル、満期時に84,357ドルが支払
特徴
■コミットによる高利回り
長期運用（10年以上）のをコミット（約束）することで、通常よりも高いリターンを期待。
■分散投資効果
Fixed Income Assets（債券などの金利が確定している資産）50～70％
Non fixed Income Assets（株式などのリターンが確定していない資産）30～50％
■被保険者死亡時の保険料免除特約－保険料複数年払いの契約で、支払期間中に被保険者が死亡した場合は、次回以降の保険料は免除
リスク
■為替リスク
■流動性リスク
短期間で解約した場合、元本割れの恐れ。
被保険者死亡時は、一時金のみが給付され、残りの保険金は満期時支給。
■信用リスク
サン・ライフ社が破綻した場合、予定通りの返戻がなされない場合あり。
コミットメントが適している方
お子様の教育資金をご検討されている方や、退職時の事業資金をご用意したい方で、
- 最低でも10年以上の運用期間
- 運用の目的、ゴールが明確な方
弊社では、お客様のライフプラン・ご希望・リスク許容度に合わせて、最適なプランをご案内させていただきます。まずはお気軽に、無料個別相談をご利用ください。
