今回は、台湾駐在日本人が契約できるFWD香港の貯蓄型保険「Max Focus Infinity（マックス フォーカス インフィニティ）」の詳細をまとめております。
FWD香港は、2013年設立の新しい保険会社です。日本では2017年に富士生命を買収し、FWD富士生命として営業しており、なじみがある方もいらっしゃると思います。
FWD香港が提供する米ドル建て貯蓄型保険「Max Focus Infinity（マックス フォーカス インフィニティ）」は、資産形成・資産継承に適した貯蓄型保険で、30年後の予定返戻率は業界トップクラスです。保険料支払い方法は2年、5年、10年払いの3つから選択ができますので、ご自身の予算や目的に合わせた資産形成が可能です。
Max Focus Infinityが適している方
・将来の自助年金を作りたい方
・お子様の教育資金をご検討中の方
・資産継承を目的とした運用
・銀行に預けたままにしている資金や外貨を運用したい方
など
保険会社概要
FWD Life (Hong Kong) Limited（中国名：富衛人壽保險）
FWDは、香港実業家リチャード・リー率いるプライベート投資グループPacific Century Group（以下PCG）の保険部門です。2013年ING(オランダ大手保険会社）の香港・マカオ・タイ保険事業の買収後FWDに。現在はアジア10か所に拠点を拡大し、保険サービスを展開しております。 日本では2017年に富士生命 （現FWD富士生命） を買収しました。香港内でのマーケットシェアは第9位です。
- 格付けBaa3（Moody's）(関連記事はこちら(英語））
- https://www.fwd.com.hk/en/
- アジア拠点：香港、マカオ、タイ、カンボジア、マレーシア、シンガポール、インドネシア、ベトナム、フィリピン、日本
- 主な貯蓄型保険：Max Focus Infinity, Max Focus Achieverなど
商品概要
商品名：Max Focus Infinity Insurance Plan（マックス フォーカス インフィニティ）
FWD香港の商品URLページ
https://www.fwd.com.hk/en/products/savings/maxfocus-infinity-insurance-plan/
FWD香港が提供する商品概要パンフレットはこちら(英語）
保険料支払い：2年、5年、10年払いから選択（全期前納も可能）
通貨：米ドル・香港ドル
契約可能年齢：生後15日～75歳まで（10年払いは70歳まで）
保険期間：被保険者138歳まで
被保険者：0歳以上
保険料支払いモード：月・半年・年から選択
保険料の支払方法：銀行送金かクレジットカード（Visa/MasterCard）
健康診断：不要
クーリングオフ：証券発行後21日以内
Max Focus Infinity Insurance Planの特徴
- 運用に特化した貯蓄型保険です。ですから死亡保障はあくまで支払保険料＋運用益です。
- 貯蓄型保険で運用する一番のメリットは、個人では不可能なレベルの株式や債券への分散投資ができ、長期で安定的な収益が見込めることです。Max Focus Infinityも例外なくそのメリットが享受できるでしょう。
- Max Focus Infinityは、何度でも契約者・被保険者の変更ができますので、代々資産を継承していくことも可能です。そして一部解約もできるので、急な資金需要にも対応できます。
- 予定平均年利回りは運用年数によりますが、5%前後です。（詳細は下部）
- 元本到達予定は8年経過となっておりますので、少なくとも10年以上の余裕資金での運用をお勧めいたします。
運用方針と解約返戻金の仕組み
運用先の30%は、常に確定利付証券（債券）で運用されることで一定の保証がございます。株式の割合は最大70%まで引き上げることもありますので、更なる上振れ（下振れ）の可能性がございます。また穏やかなインフレーションには対応できる商品と言えます。15年以上運用で、名目平均年利4.30%～の予定です。
[投資割合]30～55％ Fixed Income Assets（確定利付証券（債券）など）
45～70％ Equity-type Investment（株式など）
リスク
- 為替リスク：解約時の為替レートによって円ベースの受取金額は変動します。
- 流動性リスク：長期運用が前提の保険商品のため、早期解約は元本割れのリスクがございます。
- 信用リスク：保険会社が破綻した場合、予定返戻金に影響を受ける可能性があります。
- インフレリスク：インフレーションの影響により、保険金の実質価値が下落する可能性がございます。
- 非保証分の変動：解約返戻金を構成する非保証分は変動するため、契約時の設計書の通りにならない可能性がございます。
サンプル設計書
ケーススタディ－資産運用目的
35歳・男性・非喫煙者
保険料 ：10,000米ドル／年
支払方法 ：5年
保険料総額：50,000米ドル
【設計書】
- 解約返戻金は、（A）（B）（C）をそれぞれ足したものです。
（A）保証分（Guaranteedと呼ばれ、契約時から保険会社が保証する分）
（B）非保証の蓄積ボーナス（ Non-Guaranteed の Accumulated Reversionary Bonus と呼ばれ、運用により将来変動し毎年蓄積していく分）
（C）非保証分の特別ボーナス（ Non-Guaranteed の Terminal Bonus と呼ばれ、運用により将来変動し毎年更新される分） - 最終的に受け取る解約返戻金額は、保証分（A）に上乗せされる非保証分（B）と（C）如何により変動します。
- 元本到達予定は8年経過時ですが、運用如何で前後する可能性がございます。
【死亡保険金】
被保険者が死亡した場合、受取人に支払われる死亡保険金は、払い済み保険料に、それまで獲得した非保証分を加えたものです。払い済み保険料を下回ることはございません。
【予定解約返戻金・返戻率・平均年利回り】
| 経過年数 | 予定解約返戻金 | 返戻率 | 平均年利回り |
| 8年 | 51,418ドル | 102,8% | 0.46% |
| 10年 | 61,092ドル | 122,1% | 2.52% |
| 15年 | 86,644ドル | 173.2% | 4.30% |
| 20年 | 113,769ドル | 227.5% | 4.66% |
| 30年 | 260,552ドル | 521.1% | 6.05% |
運用実績 (Fulfillment Ratio)
MaxFocus Infinityは、非保証分にあたる「蓄積ボーナス」と「特別ボーナス」のパフォーマンスが、最終的な受取金額に影響する貯蓄型保険商品です。契約時に設計したプランに対し、実際どれぐらいの運用ができているのかは、「Fulfillment Ratio（運用達成率）」で知ることができ、FWDのウェブサイトページでご覧いただけます。（詳しくはこちら）
MaxFocus シリーズの「蓄積ボーナス」「特別ボーナス」の運用達成率は、販売開始後予定以上の非保証分ボーナスが達成できております。（2020年の報告時点 ）
| 非保証分のタイプ | 3年経過の証券 | 4年経過の証券 | 5年経過の証券 |
|---|---|---|---|
| 蓄積ボーナス | 103% | 102% | 101% |
| 特別ボーナス | 103% | 103% | n/a |
MaxFocus Infinityにご興味がございましたら、お気軽にご連絡くださいませ。
