台湾居住者がお申込可能な死亡保障付き終身保険、サン・ライフ香港の「Life Brilliance （ライフブリリアンス）シリーズについて解説致します。余剰台湾ドルを米ドル資産にしながら運用が可能で、なおかつ一定の死亡保障も手配できます。既往症がない健康体の方でしたら告知のみで一定のお申込が可能です。死亡保障にも運用による配当が上乗せされますので、インフレに負けない資産形成が可能です。
この記事の目次
会社概要
Sun Life Financial Inc
https://www.sunlife.com/en/
・本社：カナダ
・設立：1865年
・世界23か国に拠点を展開（カナダ、アメリカ、フィリピンで上場）
・時価総額は254Billionドル(2019年)（東京海上の時価総額－24兆円でほぼ同規模です）
・「Global 100」（世界で最も持続可能な企業100社を選定）に11年連続選出
・S&P信用格付け：AA-
Sun Life Hong Kong
https://www.sunlife.com.hk/en/
・サン・ライフグループのアジア拠点として1892年に設立
・香港の強制年金制度（MPF）の預かり積立金トップ3
・S&P信用格付け：AA-
商品概要
Life Brilliance（ライフ ブリリアンス）
サン・ライフ香港の商品URLページは、
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/savings-and-life/life-brilliance/
サン・ライフ香港が提供する商品概要パンフレットはこちら(英語）
保険料払い込み期間：5・10・15・20年
通貨：米ドル
契約可能年齢：5年払い－0歳から65歳まで
10年払い－0歳から60歳まで
15年払い－0歳から55歳まで
20年払い－0歳から50歳まで
保険期間：被保険者100歳まで
被保険者：0歳以上
保険料の支払いモード：月払、半年払、年払
保険料の支払方法：銀行送金かクレジットカード（Visa/MasterCard）
健康診断：死亡保障金額や既往症により必要となる場合があります。
特徴とリスク
【特徴】
・債券をメインに株式を織り交ぜながら長期運用で安定した利回りを期待します。投資方針は、Fixed Income Assets(債券等）が50～70％、Non fixed Income Assets(株式等）が30～50％。
・解約返戻金は、契約後必ず約束されるGuaranteed（保証分）＋将来の運用によって変動するNon-Guaranteed（非保証分）となっており、最終的な返戻金額は、Non-Guaranteedの如何により変動します。一方Guaranteed（保証分）は、14年経過後に投資元本に対して107%到達が約束されておりますので、長期で保有していただければ、元本割れは極めて低いです。
・保険会社を介して、債券や株式に分散投資ができる金融商品です。
・必要に応じて部分解約は基本的にいつでも可能です。
【リスク】
・為替リスク
・流動性リスク
・信用リスク
ライフブリリアンスが適している方
保険料支払回数にもよりますが、元本到達まで最低でも11年以上必要としますので、中長期運用が可能な方が対象の保険商品です。長期で保有いただければ、平均年利回り4%を超えてきますし、インフレに負けない資産形成が可能です。途中一部取り崩しもできますので、臨機応変な流動性も魅力です。
・年金資金やお子様の教育資金をご検討の方
・一定以上の死亡保障を確保したい方
・銀行に預けたままにしている台湾ドルや外貨を運用したい方
サンプル設計書
【設計書用語解説】
End of policy year：証券発行日からの経過年数
Total premium paid：支払保険料
Surrender Value：解約返戻金
Guaranteed：保証分
Non Guaranteed：非保証分
Reversionary Bonus：Non-Guaranteedの一部で、毎年の運用で積み上げていく配当・返戻分
Terminal Bonus：Non-Guaranteedの一部で、解約時に貰える配当・返戻分
ケース１
Life Brilliance 5
契約者 ：35歳・男性・非喫煙者
保険料 ：1万ドル／年
支払期間 ：5年払い
保険料総額：5万ドル
総50,000ドル（10,000ドル/年ｘ5年払い）の予定解約返戻金
経過年数1年以内は解約返戻金はゼロ、経過年数12年で元本到達予定
12年経過時の予定解約返戻金：57,367ドル（返戻率114%、平均年利回り1.38%）
15年経過時の予定解約返戻金：81,849ドル（返戻率163%、平均利回り3.85%）
20年経過時の予定解約返戻金：104,215ドル（返戻率208%、平均利回り4.15%）
30年経過時の予定解約返戻金：175,973ドル（返戻率351%、平均利回り4.58%）
【死亡保険金】
契約時は130,942ドルで、その後運用により増えていきます。
01年目：130,942ドル
10年目：164,418ドル
20年目：244,613ドル
30年目：320,852ドル
ケース2
Life Brilliance 10
契約者 ：35歳・男性・非喫煙者
保険料 ：5,000ドル／年
支払期間 ：10年払い
保険料総額：5万ドル
総保険料50,000ドル（5,000ドル/年ｘ10年払い）の予定解約返戻金
経過年数1年以内は解約返戻金はゼロ、経過年数13年で元本到達予定
13年経過時の予定解約返戻金：57,465ドル（返戻率114%、平均年利回り1.32%）
15年経過時の予定解約返戻金：75,048ドル（返戻率150%、平均利回り3.88%）
20年経過時の予定解約返戻金：92,182ドル（返戻率184%、平均利回り3.98%）
30年経過時の予定解約返戻金：153,970ドル（返戻率307%、平均利回り4.47%）
【死亡保険金】
契約時は122,730ドルで、その後運用により増えていきます。
01年目：122,730ドル
10年目：149,107ドル
20年目：219,722ドル
30年目：289,275ドル
ケース3
Life Brilliance 5
契約者 ：45歳・男性・非喫煙者
保険料 ：1万ドル／年
支払期間 ：5年払い
保険料総額：5万ドル
総50,000ドル（10,000ドル/年ｘ5年払い）の予定解約返戻金
経過年数1年以内は解約返戻金はゼロ、経過年数11年で元本到達予定
11年経過時の予定解約返戻金：51,461ドル（返戻率102%、平均年利回り0.32%）
15年経過時の予定解約返戻金：81,099ドル（返戻率162%、平均利回り3.77%）
20年経過時の予定解約返戻金：101,305ドル（返戻率202%、平均利回り4.00%）
30年経過時の予定解約返戻金：163,172ドル（返戻率326%、平均利回り4.30%）
【死亡保険金】
契約時は105,742ドルで、その後運用により増えていきます。
01年目：105,742ドル
10年目：131,274ドル
20年目：186,439ドル
30年目：242,385ドル
（設計書の数字は、発行時の運用実績により変動します。）
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