下記は動画内容の要約です。
サン・ライフ会社概要
Sun Life Financial Inc
- 本社：カナダ
- 設立：1865年
- 世界27か国に拠点を展開（カナダ、アメリカ、フィリピンで上場）(2021年）
- 総資産（Total Asset)は227Billionドル（東京海上は約233Billionドル）(SWFI社2021年ランキングより参照）
- 「Global 100」（世界で最も持続可能な企業100社を選定）に11年連続選出（Corporate Knights社ランキングより）
- S&P信用格付け：AA
Sun Life Hong Kong
- アジアの中心拠点として1892年に設立
- MPF（香港の強制年金制度）の積立金を預かっており、預かり総資産は香港内第3位
- S&P信用格付け：AA-
商品概要
- 保険料払い込み期間：5年・10年（5年払いは全期前納可）
- 通貨：米ドル
- 契約可能年齢：5年払い－0歳から70歳まで（全期前納は0歳から80歳まで）、10年払い－0歳から65歳まで
- 保険期間：被保険者120歳まで
- 被保険者：0歳以上
- 保険料の支払いモード：月払、半年払、年払
- 保険料の支払方法：銀行送金かクレジットカード
- 健康診断：不要
設計書用語解説
- Levy（レェヴィ）：香港で契約される保険にかかる税金
- End of policy year：証券発行日からの経過年数
- Total premium paid：支払保険料
- Surrender Value：解約返戻金
- Guaranteed：保証分
- Non-Guaranteed：非保証分
- Accumulated Reversionary Bonus：Non-Guaranteedの一部で、毎年の運用で積み上げていく配当
- Terminal Bonus：Non-Guaranteedの一部で、解約時に貰える配当
動画内設計書
契約者・35歳・男性・非喫煙者
保険料払込総額は5万ドル（全期前納）
50,000ドル全期前納の予定解約返戻金
| 年数 | 予定解約返戻金 | 返戻率 | 平均年利 |
|---|---|---|---|
| 2年以内 | 0ドル | ||
| 8年経過時 | 59,635ドル | 119% | 2.2% |
| 10年経過時 | 68,150ドル | 136% | 3.15% |
| 20年経過時 | 123,476ドル | 247% | 4.62% |
| 30年経過時 | 242,254ドル | 484% | 5.40% |
50,000ドル年払い（10,000ドル/年ｘ5年払い）の場合の予定解約返戻金
| 年数 | 予定解約返戻金 | 返戻率 | 平均年利 |
|---|---|---|---|
| 2年以内 | 0ドル | ||
| 8年経過時 | 50,805ドル | 101% | 0.2% |
| 10年経過時 | 59,771ドル | 119% | 2.25% |
| 20年経過時 | 120,826ドル | 241% | 5.01% |
| 30年経過時 | 236,556ドル | 471% | 5.68% |
例えば50,000ドルを全期前納し運用
契約30年目の65歳から、毎年14,800ドルずつ取り崩し、100歳までに合計で532,800ドルを受け取っても、359,269ドルが残る予定です。
【被保険者死亡時の死亡保険金】
支払った保険料分と死亡時の予定解約返戻金のどちらか大きい方です。つまり自己都合の解約でなければ、支払保険料を下回ることはありません。
【ヴィクトリーの特徴とリスク】
- 債券だけではなく、一定の株式にも投資をすることで、長期で高利回りを期待
Fixed Income Assets（主に債券）：25～80％
Non-fixed Income Assets（主に株式）：20～75％ - 保険会社を介した分散投資が可能
- 自由な取り崩しがいつでも可能
- 証券の継承が可能
【ヴィクトリーのリスク】
- 為替リスク
- 流動性リスク
- 信用リスク
【ヴィクトリーが適している方】
- 年金資金やお子様の教育資金をご検討の方
- 銀行に預けたままにしている資金や外貨を運用したい方
- 最低でも10年以上できれば15年以上の運用期間が取れる方
- 10年から15年は使わなくてもよい資金での運用をご検討できる方
【更に詳しくお知りになりたい方】
個別相談を是非ご利用ください。随時受け付けておりますので、下記窓口よりお気軽にお問い合わせください。（また現在は香港への渡航なしでもVictoryのお申込ができます）
下記記事は、ヴィクトリーが2020年夏にローチされた際に書いたものです。重複する内容もございますが、併せてお読みください。（プルデンシャル香港のEvergreen Growth Saver Plus 2との比較もしております）
