2022年4月13日より、商品内容がより強化されました。（下記文中の赤字部分）
今夏新たにローンチされたサン・ライフ香港の「Venus II」は、資産形成・資産継承に適した米ドル建て貯蓄型保険です。昨今の一時払い商品の中でも非常に魅力的な予定利回りとなっております。最低投資金額は125,000米ドルからとなっております。日本帰国前に、余剰台湾ドルを米ドル資産にして運用しておくのによい運用商品です。
ヴィーナス2が適している方
・将来の自助年金を作りたい方
・お子様の教育資金をご検討の方
・資産継承を目的とした運用に
・銀行に預けたままにしている資金や外貨を運用したい方
など
長期運用でインフレに負けない資産形成が可能です。
予定平均年利回りは5%前後です。（詳細は下部）
部分解約もでき、臨機応変な流動性も魅力の商品です。
元本を上回るのに最低でも8年かかりますので、少なくとも8年以上の余裕資金での運用をお勧め致します。
保険会社概要
詳しくは下記投稿をご覧ください。
商品概要
商品名：Venus II（ヴィーナス 2）
サン・ライフ香港の商品URLページは、
https://www.sunlife.com.hk/en/insurance/savings-and-life/venus-II/
サン・ライフ香港が提供する商品概要パンフレットはこちら(英語）
最低保険料：125,000米ドル～
保険料支払い：一時払いのみ
通貨：米ドル
契約可能年齢：0歳から80歳まで
保険期間：被保険者120歳まで、もしくは証券発行後120年
被保険者：0歳以上
保険料の支払方法：銀行送金かクレジットカード（Visa/MasterCard）
健康診断：不要（200万米ドルまで）
クーリングオフ：証券発行後21日以内
特徴
保険会社が提供する貯蓄型保険で運用する一番の魅力は、個人では不可能な株式や債券への分散投資ができ、長期で安定的な収益が見込めることです。Venus IIもそのメリットが享受可能な商品となっております。
- 保険期間は被保険者が120歳になるまで、もしくは契約後120年となっており、契約者・被保険者を変更しながら世代を超えた資産継承が可能です。
- 契約者、被保険者を回数無制限で変更可能です。
- 被保険者は2名まで設定できますので、不慮の事故による強制解約に備えることができます。
- 200万米ドルの保険料までは健康診断が不要です。
- 保険料の88%が初年度より保証されております。
- 被保険者死亡時、受取人は保険金を全額受取、もしくは2－50年の分割受け取り（年払い・月払い）が選択できます。
- 部分解約はいつでも可能です。
運用方針と解約返戻金の仕組み
運用先の30%は常に債券にすることで安定した運用を目指しています。株式の割合は最大70%まで引き上げることもあり、更なる上振れ、またインフレ対策にも期待できます。15年以上運用することで名目平均年利5%前後を目指しています。
[投資割合]
30～90％ Fixed Income Assets（債券など）
10～70％ Non-fixed Income Assets（株式など）
リスク
- 為替リスク：解約時の為替レートによって円ベースの受取金額は変動します。
- 流動性リスク：短期解約は、保険料の88%しか返戻されませんので元本割れします。
- 信用リスク：保険会社が破綻した場合、予定返戻金に影響を受ける可能性があります。
サンプル設計書
ケース１－資産運用
Venus IIの予定解約返戻金、死亡保険金は、契約者の年齢・性別の影響を一切受けません。あくまで運用による変動のみです。
保険料 ：125,000米ドル
【設計書】
⇩2022年4月13日以前⇩
⇩2022年4月13日以降⇩
2022年4月13日以降の主な強化点(上記赤枠内）
| 項目 | これまで | 強化点 |
|---|---|---|
| 最終ボーナス（C)の獲得開始 | 8年経経過以降 | 3年経過以降 |
| 元本到達予定 | 8年経過後 | 7年経過後 |
- 3年以上8年経過未満の解約返戻金・死亡保障が増えました。
【予定解約返戻金・返戻率・平均年利回り】
| 経過年数 | 予定解約返戻金 | 返戻率 | 平均年利回り |
| 2年未満 | 110,000ドル | 88.0% | |
| 7年 | 125,000ドル | 100% | |
| 8年 | 150,148ドル | 120.1% | 2.98% |
| 9年 | 163,500ドル | 130.8% | 3.03% |
| 10年 | 179,348ドル | 143.4% | 3.68% |
| 15年 | 239,800ドル | 191.8% | 4.43% |
| 20年 | 325,971ドル | 260.7% | 4.90% |
| 30年 | 596,592ドル | 477.2% | 5.35% |
- 解約返戻金は、（A）（B）（C）をそれぞれ足したものです。
（A）保証分（ Guaranteed と呼ばれ、契約時から保険会社が保証する分）
（B）非保証の蓄積ボーナス（ Non-Guaranteed の Accumulated Reversionary Bonus と呼ばれ、運用により将来変動し毎年蓄積していく分）
（C）非保証分の最終ボーナス（ Non-Guaranteed の Terminal Bonus と呼ばれ、運用により将来変動し毎年更新される分） - 最終的に受け取れる解約返戻金額は、保証分に上乗せされる非保証分如何により変動します。
- 契約後7年以内に解約する場合、解約返戻金は（A)保証分のみで、保険料の88%です。8年目以降より非保証分が上乗せされ、解約返戻金が増えていきます。
【死亡保険金】
被保険者が死亡した場合、受取人に支払われる死亡保険金は、経過年数により変わります。（上記設計書の（D)＋(E)＋(F）が死亡保険金( Death Benefit と呼びます）に相当。）
・契約後2年以内に被保険者が死亡した場合：125,000ドル（最低保証）(D)
・3年経過後に被保険者が死亡した場合：125,000ドル＋非保証分(E)(F)が上乗せ
ケース２－資産運用＋資産継承
山田太郎（50歳）から息子の一郎、そして孫の治郎への資産継承
複利の力により、120年後に320967%は驚異的な返戻率です。（日本人の場合は、解約のタイミングにより所得税・贈与税・相続税がかかる場合がございます。）
Venus IIは、今なら香港渡航なしでお申込のお手続きサポートが可能です。詳細をご希望の方、具体的なお申込をご検討されたい方は、無料個別相談を是非ご利用ください。
